【小学生でもわかる】長期金利3%突破で住宅ローンはどうなる？我が家の対策

【小学生でもわかる】そもそも長期金利が3%に上がるってどういうこと？

「金利」って難しく聞こえますが、要するに「お金を借りた時のレンタル料（利子）」のことです。

例え①：お友達と「アメ玉」の貸し借り

例えば、お友達から大人気のゲーム機を1ヶ月借りるとします。「タダで貸すのはちょっと…」と言われたら、「じゃあ、お礼に毎月アメ玉を3個あげる！」と約束しますよね。この「アメ玉」が金利です。
世の中の「お金を借りたい人（国や会社）」が増えたり、世の中のモノの値段（物価）が上がって「アメ玉の価値が下がる」と予想されると、貸す側は「アメ玉3個じゃ足りない！もっとちょうだい！」となります。これが「金利が上がる」という状態です。

例え②：小学生の「クラス」のルール変更

もう一つの理由として、「先生（日本銀行）のルール変更」があります。
今まで先生は、「みんなが本（お金）をたくさん読めるように、図書室のレンタル料をすごく安くするよ！」という特別ルールをしていました。でも、「みんなも本を読むのに慣れてきたし、そろそろ普通のレンタル料に戻そう」と、特別ルールを終わらせたんです。
さらに、隣のクラス（アメリカなど海外）では、すでに本のレンタル料が高くなっています。「あっちのクラスに貸した方が得だ！」と本が全部隣のクラスにいってしまわないように、自分たちのクラスもレンタル料（金利）を上げる必要が出てきた、というわけです。

金利が3%を突破するメリット・デメリット

ニュースを見ていると「金利が上がって大変！」というマイナスな報道ばかりですが、実は良いこともあります。具体的にどんな影響があるのか、比べてみましょう。

【リアル】我が家の住宅ローンはどうなる？固定と変動の違い

一番気になるのは、「じゃあ私たちが毎月払っているローンはどうなるの！？」という点ですよね。ここには「固定金利」と「変動金利」という大きな落とし穴があります。

我が家が「変動金利」を選んだ理由と、金利上昇への独自の備え

我が家は数年前に一条工務店で二世帯住宅を建てた際、ローンを「変動金利」で組みました。

当時は「ずっと金利が低いままだろう」と楽観視していましたが、最近の金利上昇ニュースを見て「もし変動金利も将来上がったらどうしよう…」と、夫と夜な夜な話し合いました。そこで我が家が実践している工夫が「金利上昇バッファ貯金」です。

もし将来、変動金利が上がって毎月の返済額が1万円増えたとしても慌てないように、あらかじめ「今のローン返済額＋1万円」を毎月ローン口座に入金しておくルールにしました。上がらなければそのまま繰り上げ返済の資金になりますし、精神的な安心感が全然違います！

まとめ：正しい情報を知って、賢く乗り切ろう！

長期金利3%突破というニュースは、私たち家計を預かる主婦にとって本当にドキッとさせられますよね。でも、今回一緒に見てきたように、仕組みを正しく知っていれば過剰に怖がる必要はありません。

特に我が家のように「変動金利」で住宅ローンを組んでいる場合は、「今すぐ返済額が倍になる！」といった極端なことにはならないので、まずは深呼吸をして落ち着いて対応していくことが大切です。

我が家が始めた「金利上昇バッファ貯金」のように、もしもの時に備えて少しずつ準備を始めておけば、心にも余裕が生まれます。金利のニュースに一喜一憂するのではなく、これを機に「我が家の家計」を改めて見直す良いチャンスだと捉えて、前向きに乗り切っていきましょうね🌻